Planning to Retire at 45? – Practical Excel Based Financial Plan #finance #market #Finance

तो बेसिकली जैसे मेरा प्लान है कि मैं 45 के एज में रिटायर हो जाऊं उसके लिए मेरे को कैसे प्लान करना चाहिए 9 करोड़

आपके पास आज के दिन होने चाहिए तो मेरे को 38 करोड़ से इकट्ठा करना है अगर नहीं करोगे तो बाद में पछताना पड़ेगा तो मुझे

चाहिए 6.5 करोड़ जब भी पैसों की बात आती है सो नो वन कैन टीच यू बेटर देन योर फादर क्यों सही कहा ना मैंने एंड इसमें एक

एक्स्ट्रा चेरी और ऐड हो जाती है जब आपके फादर फाइनेंशियल एडवाइजर हो लास्ट जब मैं अपने फादर से मिला था तो हमने

फाइनेंस के ऊपर काफी बातें करी थी एंड उन्होंने काफी एमफसा इज किया था रिटायरमेंट प्लानिंग के ऊपर तो आज मैं अपनी

रिटायरमेंट जर्नी के लिए या अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए मैं बात करने आया हूं एंड मेरा प्लान है कि मैं 45 के एज में

रिटायर ले लूं तो इसी को डिस्कस करने के लिए आज मैं अपने फादर के साथ हूं एंड क्योंकि नो वन कैन गाइड मी बेटर देन हिम तो

हेलो पापा हा हाउ आर यू बहुत बढ़िया एकदम मेरा पहला सवाल है कि बेसिकली एक रिटायरमेंट प्लानिंग क्यों नेसेसरी है एंड

क्या होता है जब आपकी एक्टिव लाइफ खत्म होगई उसको रिटायरमेंट देते हैं एक्टिव लाइफ इस फाइनेंस के मतलब होता है कि

एक्टिव इनकम आपकी बंद हो गई तो उसके बाद जो आपने टाइम व्यतीत अपना करना है वो रिटायरमेंट प्लानिंग में आता है क्योंकि

आप जब रिटायरमेंट ले लोगे तो आपके पास एक्टिव इनकम नहीं रहेगी तो उसके बाद के सारे खर्चों के लिए आपने अभी से इन्वेस्ट

करना है उस वो कितना इन्वेस्ट होगा कहां-कहां पर आपके खर्चे होंगे वो खर्चों को असेस करना है और उनके बारे में आपने

फाइनेंशियल प्लान करना है जिससे कि आप पीसफुली उसके बाद रिटायर लाइफ जी सको अगर नहीं करोगे तो बाद में पछताना पड़ेगा

क्योंकि आपकी जो नेसेसिटीज है उसके बाद नीड्स है मेडिकल नीड्स हो जाती है या कोई खर्चे हो जाते हैं उनके लिए आपको दाए

बाए देखना पड़ेगा अगर आपने प्लान नहीं किया सबके लिए फाइनेंस को प्लान करने को रिटायरमेंट प्लानिंग बोलते हैं तो

बेसिकली जैसे मेरा प्लान है कि मैं 45 के जज में रिटायर हो जाऊं तो उसके लिए मेरे को कैसे प्लान करना चाहिए अच्छी बात है

कि आपको आप सोच रहे हैं कि मैं 45 की एज में रिटायरमेंट ले लू तो ले तो सकते हो लेकिन उसके लिए आपने फाइनेंशली प्रिपेयर

होना है आज ही के आज ही से स्टार्ट करना है अग 20 2 साल में उतने कॉर्पस आपने बनाना है कि आप अपनी रिटायरमेंट लाइफ उसके बाद

में लाइफ स्टैंडर्ड को सस्टेन कर सको तो उसके लिए आपने अभी से इन्वेस्ट करना है अभी उसके लिए सबसे पहला स्टेप क्या होगा

सबसे पहला स्टेप ये होगा कि हां से तो मैं अभी आपकी एज मान लो 20 है हां उसके बाद में 45 इयर्स तक तो मैं कमाऊ उसके बाद में

क्योंकि मेरे पास एक्टिव इनकम नहीं होगी रिटायरमेंट ले लिया तो मैंने जो कमाया है जो इकट्ठा किया है उस परे मैंने आगे

के 50 60 साल जितना भी मैं जिऊंगा उस परे तित करने है जो लायबिलिटीज है जो सेविंग्स पे डिपेंडेंट रनी है तो मुझे अपनी

सेविंग्स को वहां तक लेके आना है तो उसके लिए सबसे पहला स्टेप क्या है कि भाई आपने रिटायरमेंट ले लिया आज के दिन मैं कौन

सी लाइफ स्टाइल चाहूंगा जो रिटायरमेंट के बाद मुझे मेंटेन करनी है उसका आज का खर्चा आप कैलकुलेट कर सकते हो हा उसी

खर्चे को एक्स्ट पोलेट करके हम 45 इयर्स में के बाद देखें कि भैया आज के दिन इतना अमाउंट चाहिए उस इनकम के लिए तो 45 के बाद

कितना आपका कॉर्पस होना चाहिए कि आप वो लाइफ स्टैंडर्ड को सस्टेन कर सको जैसे आप कह रहे थे कि अभी लाइफ स्टैंडर्ड

मेंटेन करने के लिए अभी कितना खर्चा पैसे लग रहे हैं एंड उसके हिसाब से 45 यर्स में करेंगे ठीक है तो सपोज करो जैसे मुझे

जो लगता है कि भाई अगर मेरे लाइफ स्टैंड मेंटेन करने है तो मेरे को एटलीस्ट 3 लाख पर मंथ इनकम चाहिए ओके तो 3 लाख पर मंथ

मेरे को मंथली इनकम चाहिए उसके लिए मैं प्लानिंग कैसे कर सकता हूं तो बड़ी अच्छी बात है कि आपने डिसाइड कर लिया है कि

आपको जो लाइफ स्टैंडर्ड मेंटेन करना है कि उसके 3 लाख रप पर मंथ आज की कॉस्ट है तो ये आज की कॉस्ट है तो इसके लिए एक फायर

फार्मूला है फाइनेंशियल इंडिपेंडेंट रिटायर ओके जो बोलता है कि जितना आपका एनुअल एक्सपेंडिचर है उसके 25 टाइम्स आपके

पास जो है कॉर्पस होना चाहिए ओके एंड वो कॉर्पस होना चाहिए फाइनेंशियल एसेट्स में एंड फाइनेंशियल डिस्पोजेबल एसेट्स

में आपने बोला 3 लाख पर मंथ साल में हो गया 36 लाख इनटू 25 इयर्स तो 36 * 25 हो जाता है 9 करोड़ र आपके पास आज के दिन होने चाहिए तो

क्या आपके पास है तो प्रोबेबली नहीं है हां तो आपने इन 9 करोड़ को आपने कॉर्पस इकट्ठा करना है अब ये 9 करोड़ का कॉर्पस आज

के दिन तो 9 करोड़ है हां इसमें आज के दिन 3 लाख में आपका काम काम चल रहा है हमारा इंफ्लेशन रेट है 6 पर पर एनम हा एटली मान ले

तो 6 पर पर एनम से आपका जो है खर्चा बढ़ेगा हां तो 25 साल के बाद क्योंकि आपने बोला 45 यर्स में आप रिटायर होना चाहते हैं तो 3

लाख से काम नहीं चलेगा तो इनका इसका इन्फ्लेशन फैक्टर लगा के कितना होगा वो मैं आपको कैलकुलेट करके बता देता हूं ओके तो

9 करोड़ आज का जो अमाउंट है वो आपको अगर आप 25 साल में एक्स्ट्रा पोलेट करते हो तो 6 पर इंफ्लेशन से हम लेकर चले तो उसकी वल

बनती है 38 करोड़ 62 लाख ओके तो इतना आपको कॉर्पस इकट्ठा करना है तब तक तो मेरे को 38 करोड़ से इकट्ठा करना है यस तो जैसे आपने

बोला 38 करोड़ चाहिए मेरे को करेक्ट ये तो काफी ज्यादा अमाउंट हो गया मतलब मैं इसको कैसे अचीव कर सकता हूं ओके देखो 8

करोड़ तो आपको चाहिए उस टाइम पे हां अभी इसको जाने के लिए कई तरीके हैं आज के दिन अगर मैं 6 पर रेट ऑफ इंटरेस्ट मानता हूं

क्योंकि 6 पर इंफ्लेशन डाला अगर मैं कहीं पे इन्वेस्ट कर रहा हूं एफडी जैसी जगह में हां तो मुझे 6 ही रेट ऑफ इंटरेस्ट

मिलेगा टैक्स कट कटा के तो मुझे ₹ करोड़ चाहिए तो क्या आपके पास है नहीं है नहीं है इसके लिए हम आते हैं स्मार्ट

इन्वेस्टमेंट के लिए आते हैं मार्केट में मार्केट में हम एज्यूम कर सकते हैं कि हमें 12 पर का ग्रोथ मिलेगा हमारे

इन्वेस्टमेंट में तो उसमें आपको कितना कॉर्पस चाहिए उससे कैलकुलेट करते हैं तो 8 करोड़ हमें टारगेट है आज से 25 साल बाद

दैट इज 249 में तो आज के दिन अगर मैं 12 पर पे भी इंटरेस्ट 12 पर ग्रोथ भी अजूम करूं हां तो मुझे चाहिए 6.5 करोड़ अच्छा उतना

कॉर्पस मेरे पास होना चाहिए आज के दिन आज के दिन में क्या उतना है वो भी नहीं है तो हम क्या करें इसकी एसआईपी कितनी हो 38.6

करोड़ र आपको 25 साल बाद चाहिए तो आपने मंथली एसआईपी करना है आपके पास लम समम नहीं है तो आपने मंथली एसआईपी करनी पड़ेगी

205000 पर मंथ क्या वो पॉसिबल है नहीं मैं आपको देता हूं एक डूबल ऑप्शन अब ये देखो ये है आपका 38.6 करोड़ आपको टारगेट अमाउंट

एगजैक्टली ठीक है तो आपने स्टेप अप शिप यूज करना है स्टेप अप शिप क्या है कि जैसे-जैसे मेरी तनखा बढ़ेगी मैं हर साल अपनी

एसआईपी को इक्रीज कर इंक्रीज करूंगा तो आप अगर आपकी पे हर साल 10 से 15 पर बढ़ेगी तो अगर मान लेते हैं हम 15 पर हमारी पे

बढ़ेगी हर साल तो 15 पर के हिसाब से मैं अपनी जो है मंथली इन्वेस्टमेंट सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान जो है उसको 15 पर

से हर साल इंक्रीज करता रहूंगा अगले 25 साल तक तो मेरा स्टार्टिंग कहां से हो हां एगजैक्टली स्टार्टिंग कहां से हो तो

मेरा स्टार्टिंग अमाउंट हो सकता है एस लो एस 5 3788 तो मैं इस साल हां अपनी एसआईपी स्टार्ट करूं हां 5 3788 मान लीजिए 54000 पर मंथ

से स्टार्ट करता हूं हां वो डुएल है एटली है और हर साल जैसे-जैसे मुझे बोनस इंक्रीमेंट मिलेगा मैं इसमें ऐसे लम समम

डालता रहूंगा उस अमाउंट को और नहीं तो अपनी एसआईपी को हर साल 15 पर से इंक्रीज करके मेरा ये 38.6 करोड़ रप का टारगेट अचीव हो

जाएगा जो कि मेरा एक फायर नंबर है एट द एज ऑफ 45 दैट इज 25 इयर्स लेटर एंड दिस इज व्हेन यू आर एजूमिन रहेगा हां और 12 पर आपका

इन्वेस्टमेंट में ग्रोथ मिलेगा ओके तो ये डूबल है एगजैक्टली डूबल है एंड मेरा सेकंड क्वेश्चन इज ये जो 3 लाख मैं मंथली

एक्सपेंसेस बता रहा हूं या लिविंग स्टैंडर्ड्स बता रहा हूं ये मैं अभी के हिसाब से बता रहा हूं हां तो ये जो ₹ लाख जो है

ये बेसिकली इंफ्लेशन एडजेस्टेड अमाउंट हां वही तो मैंने बताया देखो अगर 3 लाख उस दिन के लिए आज की 3 लाख वैल्यू उस दिन भी 3

लाख आपको पर मंथ चाहिए तो आपका फिगर आता है 9 करोड़ तो इसलिए हमने 6 पर का इंफ्लेशन माना है तो आपको ये 3 लाख से काम नहीं

चलेगा उस टाइम पे आपको अगर 25 इयर्स माने तो आपकी चार गुना ये बढ़ जाएगा तकरीबन 12 1 लाख रप पर मंथ आपको चाहिए ओके उस टाइम पे

तो वो सब एडजस्ट है ओके तो 12 13 लाख पर मंथ लेने के लिए ही आपको 38 करोड़ चाहिए ओके अच्छा अब मेरा जो क्वेश्चन है कि जैसे इन

फ्यूचर मेरे चिल्ड्रन होंगे तो उनकी एजुकेशन फंड करने के लिए क्या मेरे को सेपरेट सेविंग्स रखनी चाहिए या रिटायरमेंट

की सेविंग से या फंड से मैनेज होगा देखो जो ये हमने कॉर्पस कैलकुलेट किया है ये आपका रिटायरमेंट लाइफ स्टाइल मेंटेन

करने के लिए किया है इसमें शायद आपने उस लाइफ स्टाइल में बच्चों की एजुकेशन फीज वगैरह नहीं जोड़ी होगी एटली वो इससे

एडिशनल होना चाहिए ओके तो उसके लिए अलग से को सेविंग्स करनी चाहिए करेक्ट तो कुछ स्पेंडिंग एंड सेविंग एडवाइस या

हैबिट्स जो यंगस्टर्स आउट देयर एंड जो लोग रिटायर अली करना चाहते हैं उनको इनकॉरपोरेट करना चाहिए अपनी लाइफ में ताकि

वो लॉन्ग टर्म में फाइनेंशली डिसिप्लिन बन जाए ओके देखो पहले तो ये बड़ी अच्छी सोच है कि आप जल्दी से जल्दी रिटायर होना

चाहते हो इसका मतलब कि फाइनेंशली इंडिपेंडेंट होना चाहते हो आई एम विद दैट थॉट प्रोसेस लेकिन इसके लिए आपने सेविंग्स

बढ़ाने हां इन्वेस्टमेंट स्मार्टली करने कहीं गलत जगह पैसा फसाना नहीं या डुबाना नहीं और सस्टेनेबल इन्वेस्टमेंट

में जाना है ओके तो इसके लिए कुछ तरीके हैं देखो आपका जो सिंपल मैथ्स का फार्मूला है कि कॉर्पस अमाउंट इ इक्वल टू

प्रिंसिपल इनटू टाइम इनटू रेट ऑफ इंटरेस्ट अगर मैं कंपाउंड में बोलू तो अमाउंट इक्वल प्रिंसिपल बैकेट में 1 प् r अप 100 टू

द पावर t होता है तो इसमें तीन चीजें इंपोर्टेंट है एक तो प्रिंसिपल एटली तो जितना ज्यादा इन्वेस्ट करोगे उतना अच्छा हा

जितना जल्दी इन्वेस्ट करोगे आपको टाइम बढ़ेगा हां अगर आप एसआईपी यूज कर रहे हो तो आपका टाइम भी बढ़ रहा है और कॉर्पस भी

बढ़ रहा है प्रिंसिपल भी बढ़ रहा है हां तो ये बढ़ गया दूसरा है टी आपने बेटर एसेट्स में इन्वेस्ट करना है जो बेटर रेट ऑफ

इंटरेस्ट आपको या रेट ऑफ ग्रोथ दे वो करना है तो डिसिप्लिन रहना है ज्यादा से ज्यादा सेव करना है सेव करने के लिए अपने

एक्सपेंसेस को मॉनिटर करो हां जो आपको मंथली आ रहा है कहां खर्चा हो रहा है उसको पन डाउन करोगे तो आपको पता लग जाएगा

कहां प मैं बचा सकता हूं ओके तो पहले दिन से ये कर करना है तो बेसिकली आप कह रहे हो कि मे को अपने एक्सपेंसेस ये सब के लिए

नोट डाउन करके रखना चाहिए हां एक बजटिंग प्लान होना चाहिए आप जब बजट आपको भी नेशनल बजट ही नहीं होता आपको भी लेवल प भी

बजट होना चाहिए मेरा मंथली बजट इतना है तो अपना आपने टारगेट अमाउंट निकाल लिया अपना 54000 की आपकी एसआईपी होनी चाहिए तो

उसको करने के लिए आपने वो बाकी करना पड़ेगा 54 से ज्यादा कर लोगे तो और अच्छी बात है जो आपने बाकी गोल्स बोले कि बच्चों का

एजुकेशन वगैरह तो वो भी उसमें हो जाएंगे जल्दी हो जाएंगे ओके तो मेरे को काफी क्लियर आईडिया हुआ है है ना आपसे बात करके

कि बेसिकली कैसे मैं प्लान कर सकता हूं एंड आई एम डम श्यर कि जो यंगस्टर्स एंड जो लोग रिटायर अर्ली करना चाहते हैं यह

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आपने सी लिया बाकियों को सिखा दिया है लेकिन आप अभी इंप्लीमेंट करके दिखाना अपने लेवल प हां शर ठीक है