How to manage personal finance |Smart Rule of Money Management |Financial Literacy #Finance

[संगीत] हेलो मेरे दोस्तों कस्तम जो मेरा स्कूल फ्रेंड है उसने मुझे कहीं सालों बाद अचानक से फोन किया और कहा कि यार

भाविन मैं ना पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग से रिलेटेड तेरे वीडियोस आई होप सब कुछ ठीक है मेरे भाई उसने ज्यादा कुछ

नहीं बताया लेकिन कहा नहीं यार थोड़ा प्रॉब्लम हुआ है बट मिलके बताता हूं ऑलराइट तो जब मैं और कस्तम मिले तब मैंने जो

अजमन लगाया सिचुएशन कुछ ऐसी ही थी कस्तम ना अननेसेसरी डेट ट्रैप यानी कर्जे की जाल में फंस चुका था उसकी वाइफ अब

प्रेग्नेंट थी वो पिताजी बनने वाला था और उसे पता ही नहीं था कि करना क्या है वो कैसे आगे के एक्सपेंसेस मैनेज करने

वाला है लद ओवर अ पीरियड ऑफ टाइम हमने सलूशन ढूं लिया और उसके फाइनेंस अब काफी बेटर है लेकिन जब हम उसका फाइनेंशियल

प्लान डिस्कस कर रहे थे तब हमने ना 20 रेशियो फॉर पर्सनल फाइनेंशियल मैनेजमेंट की लिस्ट बनाई जिसे आप भी अपने पर्सनल

फाइनेंस में इंप्लीमेंट कर सकते हैं लेट्स डिस्कस देम लेकिन जो लोग ना हमारे चैनल पर वीडियो पहली बार देख रहे हैं उनके

लिए एक वेरी क्विक इंट्रोडक्शन मैं हूं भाविन सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर एंड अ पर्सनल फाइनेंस कोच पर्सनल

फाइनेंशियल प्लानिंग पर ज्यादा जानकारी के लिए आप ना हमारी वेबसाइट द र् ऑफ web.com पर विजिट कर सकते हैं इस वीडियो का

डिस्क्रिप्शन बॉक्स चेक कर सकते हैं या फिर आपकी स्क्रीन पर आए नंबर पर whatsapp2 से 30 पर के बीच होना चाहिए बेटर फाइनेंशियल

फ्यूचर के लिए इसका सिंपल सा फार्मूला है सेविंग्स डिवाइडेड बाय ग्रॉस इनकम नंबर टू डेट टू इनकम रेशो ट्रस्ट मी अगर

आपने इस रेशियो को सही से मैनेज कर लिया ना तो आपका सेविंग रेशियो ऑटोमेटिक अच्छा ही होगा आपकी इनकम के अगेंस्ट कितने

परसेंटेज लोन ईएएमआई पे करते हैं आप इसका फार्मूला है टोटल मंथली डेट पेमेंट डिवाइडेड बाय ग्रॉस मंथली इनकम अगर ये

रेशियो 40 पर से ऊपर है तो इट्स अ ह्यूज रेड फ्लैग और आपको अपनी ईएमआई को जल्द से जल्द कंट्रोल में लाना चाहिए नं नंबर

थ्री इमरजेंसी फंड रेशियो अनफॉर्चूनेटली ज्यादातर लोगों के पास ना इमरजेंसी फंड होता ही नहीं है लेकिन कितना होना

चाहिए आपका इमरजेंसी फंड थी टू सिक्स मंथ्स ऑफ इनकम इज आइडल तो इसका सिंपल सा फार्मूला है इमरजेंसी फंड डिवाइडेड बाय

मंथली ग्रॉस इनकम नंबर फोर हाउसिंग एक्सपेंस रेशियो आपके घर का खर्चा कितना होना चाहिए ग्रोसरीज लाइट बिल मिसलेनियस

एक्सपेंसेस जैसे मूवीज शॉपिंग वगैरह वगैरह आइडल रेशो इज 30 पर इसका सिंपल सा फार्मूला है मंथली हाउसिंग कॉस्ट

डिवाइडेड बाय मंथली ग्रॉस इनकम नंबर फाइव नेट वर्थ टू इनकम रेशियो दिस इज़ प्रिटी इंपॉर्टेंट ये ना आईडियली थ टू फाइव

टाइम्स ऑफ करंट ग्रॉस एनुअल इनकम होना चाहिए इसका सिंपल सा फॉर्मूला है नेट वर्थ डिवाइडेड बाय ग्रॉस एनुअल इनकम व्हिच

मींस कि अगर किसी की नेट वर्थ फॉर एग्जांपल ₹1 लाख है और एनुअल इनकम 6 लाख है तो 18 लाख / 6 लाख = 3 यानी इनकम के मुकाबले नेट

वर्थ तीन गुना है अब यहां ना मैं आपसे एक छोटी सी रिक्वेस्ट करूंगा कि जितने भी रेशियो हम इस वीडियो में डिस्कस कर रहे

हैं आप उन्हें ना अपनी इनकम के अकॉर्डिंग कैलकुलेट कीजिए और आपको भी क्लेरिटी मिलेगी वयर यू स्टैंड टुडे और कहां

इंप्रूवमेंट का स्कोप है चलिए तो समझते हैं रेशो नंबर सिक्स इन्वेस्टमेंट रेशियो सेविंग्स और इन्वेस्टमेंट में फर्क

होता है यहां हम इन्वेस्टमेंट्स की बात कर रहे हैं जितना ज्यादा इसका परसेंटेज उतना बेटर कहीं सारे हाई इनकम कमाने

वालों का इन्वेस्टमेंट रेशियो ना 50 पर तक भी होता है लेकि लेकिन अ डिसेंट इन्वेस्टमेंट रेशो इज 25 पर इसका फार्मूला है

टोटल इन्वेस्टमेंट डिवाइडेड बाय नेट वर्थ अगर आपने नोटिस किया होगा तो हम यहां इन्वेस्टमेंट अमाउंट को एनुअल इनकम से

नहीं बल्कि नेट वर्थ से डिवाइड कर रहे हैं बिकॉज़ वेल्थी पीपल फोकस ऑन नेट वर्थ एंड नॉट ऑन द इनकम रेशो नंबर सेवन

रिटायरमेंट सेविंग रेशो अब यहां ना हम स्पेसिफिकली रिटायरमेंट गोल के लिए कितना सेव कर रहे हैं उसे समझना है आईडियली

ये रेशियो मिनिमम 10 पर तो होना ही चाहिए इसका का फार्मूला है रिटायरमेंट सेविंग डिवाइडेड बाय ग्रॉस एनुअल इनकम रेशो

नंबर एट लिक्विडिटी रेशो इमरजेंसी फंड और लिक्विडिटी रेशियो में ना डिफरेंस होता है लिक्विडिटी रेशियो मींस कि आपकी

इन्वेस्टमेंट्स का कितना परसेंटेज लिक्विड है यानी वक्त आने पर आप कितना जल्दी उस इन्वेस्टमेंट अमाउंट को लिक्विडेट

कर सकते हैं इन्वेस्टमेंट्स पर लॉक इन पीरियड नहीं होना चाहिए इसका सिंपल सा फार्मूला है लिक्विड एसेट डिवाइडेड बाय

टोटल नेट वर्थ सो अगर किसी का टोटल नेट वर्थ है 20 ₹ लाख लेकिन सिर्फ ₹ लाख ही लिक्विड है तो 4 लाख डिवा 20 लाख इक्व 20 पर अब

इसका कोई आइडियल परसेंटेज नहीं होता लेकिन इन माय व्यू आपके ज्यादातर इन्वेस्टमेंट्स ना लिक्विड होने चाहिए कई बार

लोगों का नेटवर्थ ना करोड़ों में होता है लेकिन अनफॉर्चूनेटली 90 पर ना रियल स्टेट में ब्लॉक्ड होता है और जरूरत पड़ने

पर इजली लिक्विडेट नहीं किया जा सकता रेशियो नंबर नाइन डेट टू नेट वर्थ रेशियो आपका टोटल डेट यानी कर्जा टोटल नेट वर्थ

के अगेंस्ट कितना है आईडियली लेस दन 20 होना चाहिए इसका सिंपल सा फार्मूला है टोटल डेट डिवाइडेड बाय टोटल नेट वर्थ

रेशियो नंबर 10 इनकम टू एक्सपेंस रेशियो ये हाउसिंग एक्सपेंसेस रेशियो से अलग है यहां आपके टोटल एक्सपेंसेस को ग्रॉस

इनकम से कंपेयर करते हैं इन शॉर्ट हमें समझना है कि आपके एक्सपेंसेस आपकी इनकम से कहीं ज्यादा तो नहीं हो रहे इन अ

आइडियल सिचुएशन ये वन या उससे कम होना चाहिए इसका फार्मूला है ग्रॉस इनकम डिवाइडेड बाय टोटल मंथली एक्सपेंसेस रेशियो

नंबर 11 सेविंग टू नेट वर्थ रेशियो ये ऑलमोस्ट इन्वेस्टमेंट टू नेट वर्थ रेशियो जैसा ही होता है बस यहां हम सेविंग को

नेट वर्थ से कंपेयर करते हैं आईडियली ये 10 से 20 पर के बीच होना चाहिए इसका फार्मूला है सेविंग्स डिवाइडेड बाय नेटवर्थ

रेशो नंबर 12 टैक्स बर्डन रेशियो ये बहुत इंपॉर्टेंट है आपकी टोटल ग्रॉस इनकम का कितना परसेंटेज आप टैक्स पे करते हैं

आइडली ये रेशियो ना 25 पर के आसपास हो होना चाहिए लेकिन अगर यह ज्यादा है तो आपको टैक्स की और भी बेटर प्लानिंग करनी होगी

इसका सिंपल सा फार्मूला है टैक्स पेड डिवाइडेड बाय ग्रॉस इनकम रेशो नंबर 13 डिस्क्रि शरी इनकम रेशो डिस्क्रि इनकम का

मतलब होता है इनकम रिमेनिंग आफ्टर डिडक्शन ऑफ टैक्सेस एंड बेसिक लिविंग कॉस्ट आईडियली ये 15 पर के आसपास होना चाहिए ये

वो इनकम है जो आप गिल्ट फ्री होके अपने आप पे स्पेंड कर सकते हैं इसका सिंपल सा फार्मूला है डिस्क्रि इनकम डिवाइड ड बाय

ग्रॉस इनकम रेशियो नंबर 14 नेट वर्थ ग्रोथ रेशियो हर फाइनेंशियलीईएक्सप्रेस होना चाहिए रेशियो नंबर 15 इनकम ग्रोथ

रेशियो इस रेशियो से पता चलता है कि आपकी इनकम कितने परसेंटेज से ईयर ऑन ईयर ग्रो हो रही है आइडली ये 8 पर से 10 पर के बीच

होना चाहिए इसका फार्मूला है करंट इनकम माइनस प्रीवियस इनकम डिवाइडेड बाय प्रीवियस इनकम रेशियो नंबर 15 रेंट टू इनकम

रेशियो आजकल ना देखिए रेंट पर रहना काफी कॉमन सी बात है स्पेशली मेट्रो सिटीज में आपकी इनकम का कितना परसेंटेज रेंट

में जाना चाहिए सो द आइडल आंसर इज बिटवीन 25 टू 30 इसका फार्मूला है मंथली रेंट डिवाइडेड बाय ग्रॉस मंथली इनकम रेशियो

नंबर 16 फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस रेशियो इसका फार्मूला है नेट वर्थ डिवाइडेड बाय एनुअल एक्सपेंसेस आइडली ना ये 25 से 30

इयर्स होना चाहिए सो अगर मान लो किसी का नेट वर्थ है ₹1 करोड़ और एनुअल एक्सपेंसेस है 5 लाख तो आंसर इज 20 व्हिच मींस कि आने

वाले 20 इयर्स तक बिना इनकम जनरेट करे इंफ्लेशन एजिस्ट स्टेट सर्वाइवल हो सकता है रेशो नंबर 17 एजुकेशन एक्सपेंस रेशियो

इनकम का कितना परसेंटेज आप एजुकेशन पर स्पेंड करते हैं आईडियली ना यह 15 पर से ज्यादा नहीं होना चाहिए इसका फार्मूला है

एनुअल एजुकेशन एक्सपेंसेस डिवाइडेड बाय ग्रॉस एनुअल इनकम रेशो नंबर 18 टर्म इंश्योरेंस कवर रेशियो आइडली आपकी 10 से 15

इयर्स की इनकम कवर होनी चाहिए इसका भी फार्मूला है इंश्योरेंस कवरेज डिवाइडेड बाय ग्रॉस एनुअल इनकम रेशियो नंबर 19

पर्सनल सॉल्वेंसी रेशो कोई इंसान कितने पे चेक दूर है डिफॉल्ट करने से यह रेशियो बहुत ही इंपॉर्टेंट है इसका फार्मूला

है टोटल एसेट्स डिवाइडेड बाय टोटल लायबिलिटीज आईडियली ये दो या उससे ज्यादा का होना चाहिए रेशियो नंबर 20 कैश फ्लो रेशो

आईडियली आपका पॉजिटिव कैश फ्लो होना जरूरी है इसका सिंपल सा फार्मूला है मंथली कैश फ्लो डिवाइडेड बाय मंथली

एक्सपेंसेस ऑलराइट अब कुछ ज्यादा ही रेश्योस कवर कर लिए हमने लेकिन मैं एक बार सारे रेश्योस के नाम सराइज कर लेता हूं

सेविंग रेशो डेट टू इनकम रेशियो इमरजेंसी फंड रेशो हाउसिंग एक्सपेंसेस रेशो नेट वर्थ टू इनकम रेशो इन्वेस्टमेंट

रेशियो रिटायरमेंट सेविंग रेशो लिक्विडिटी रेशो डेट टू नेट वर्थ रेशो इनकम टू एक्सपेंस रेशियो सेविंग्स टू नेट वर्थ

रेशियो टैक्स बर्डन रेशियो डिस्क्रि इनकम रेशियो नेट वर्थ ग्रोथ रेशियो इनकम ग्रोथ रेशियो रेंट टू इनकम रेशियो

फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस रेशियो एजुकेशन एक्सपेंसेस रेशियो टर्म इंश्योरेंस कवर रेशियो पर्सनल सॉल्वेंसी रेशियो

एंड फाइनली कैश फ्लो रेशो अगर आपको थोड़ी सी भी वैल्यू मिली हो तो प्लीज इस वीडियो को लाइक करके कमेंट में एक थैंक यू

जरूर लिखिए इससे ना मेरी भी थोड़ी सी हेल्प होगी क्योंकि आपके कमेंट करने से और लाइक करने से youtube’s को देखिए और देखने

के बाद अगर वैल्यू मिले तो चैनल को सब्सक्राइब जरूर कीजिएगा थैंक यू सो मच अगर आपने इस वीडियो को एंड तक देखा है जल्दी

मिलेंगे एक और बहुत ही इंफॉर्मेशन वीडियो के साथ जय हिंद गॉड ब्लेस यू ऑल