The Best Financial Plan 2024 I Step by Step Guide #Finance

नमस्कार इस वीडियो में हम सीखने वाले हैं कि कैसे पहली तारीख को जिस दिन आपके पास सैलरी आती है वैसे पहली तारीख को

आती नहीं है लेकिन जब भी आती है तो उस दिन से लेके मंथ के एंड तक आप अपनी सैलरी को कैसे बेस्ट तरीके से सेव मैनेज और

इन्वेस्ट करें जिससे ओवरऑल आपके पास ज्यादा से ज्यादा पैसे समय के महीने के अंत में बच सके और ओवर द इयर्स आप ज्यादा

वेल्थ क्रिएट कर सके अपनी और अपनी फैमिली को ज्यादा फाइनेंशियल ग्रोथ दे सके सो मंथ बाय मंथ स्टेप बाय स्टेप

फाइनेंशियल प्लानिंग आपको अपनी सैलरी के साथ कैसे करनी चाहिए जानेंगे इस वीडियो में और इसके बाद मेरी उम्मीद है कि आप

खुद अपनी सिंपल डीआई वाई फाइनेंशियल प्लानिंग हर महीने हर साल पूरी जिंदगी लगातार कर सकेंगे दिस इज प्रांजल कामरा

शुरू करते हैं खुद की फाइनेंशियल प्लान देखो इस वीडियो में जो मैं बताने वाला हूं ना वो रेफरेंस के लिए है लेकिन हर

किसी पे टली वो वैसे ही लागू हो जाएगा यह सही नहीं है तो अपनी सिचुएशन को आप मुझसे बेहतर समझते हो तो उसके हिसाब से

डिसीजंस लेना इस वीडियो में जो मैं बात करने वाला हूं वो सारी चीजें वो है जिनमें मैं जेनुइनली सच में बिलीव करता हूं

इसमें स्पंस कंटेंट भी आपको मिलेगा ये ट्रांसपेरेंसी के लिए जरूरी है लेकिन ऐसा नहीं है कि कोई भी आ जाए और वो हमसे

स्पंस शिप ले सकता है क्योंकि मैं फाइनेंस कंटेंट बनाता हूं ना यहां पे रिस्पांसिबिलिटी बहुत ज्यादा होती है लोगों की

जिंदगी खराब हो सकती है या लोगों की जिंदगी बन सकती है इसीलिए इस चैनल पे कभी भी मैंने उल्टे सीधे प्रमोशंस नहीं किए

कोई क्रिप्टो नहीं कोई क्रिप्टो पप नहीं कोई आईपीओ नहीं इस तरह की वीडियोस नहीं करता हूं तो बहुत सिलेक्टिवली मैं उन

ब्रांड्स के साथ काम करता हूं जिनके साथ ना मुझे मजा आता है जिनके साथ शायद मैं स्पंस कंटेंट ना भी हो तो भी मैं उन्हें

प्रमोट कर दूं इस तरह के ब्रांड्स के साथ तो ये ट्रांसपेरेंसी बस मैं आपके साथ रखना चाहता था देखो मैं जब शुरुआत में

अभी जब कुछ बातें करूंगा ना उसमें से कुछ चीजें आपको या तो बोरिंग लगेंगी या लगेंगी ये तो घिसी पिटी है हमको ये नहीं

करना हमको तो पैसा कमाना है मेरी बात मानना और ध्यान रखना कि फाइनेंस में ना हमेशा बोरिंग चीजें ज्यादा काम आएंगी जो

बहुत फैंसी लगेंगी या बहुत नई नई लगेंगी ना वो चीजें उल्टा आपको भारी पड़ेंगी आप एग्जांपल्स ले लो ना जब क्रिप्टोस

बहुत फैंसी लग रहे थे क्रिप्टो एप्स आ रहे थे नुकसान हुआ बाय नाउ पे लेटर कार्ड्स गड़बड़ हुई फाइनेंस में इनोवेशन ना कई

बार बहुत डेंजरस होता है जो जितनी चीज बोरिंग लगे समझ लेना वो उतनी जरूरी है ऑफकोर्स एक्सेप्शन होते हैं लेकिन

फाइनेंस में मोस्टली बोरिंग वर्क्स और अपनी बोरिंग चीजें अपनी बेसिक्स सही रखना सीधा लालच में आके इधर उधर ट्रेडिंग

में मत फंसना स्टेप वन इन्वेस्टिंग बिल्कुल नहीं आपको कोई कितना भी बोले स्टेप वन इन्वेस्टिंग नहीं हो सकता स्टेप वन

होना है खुद की लायबिलिटीज को पे ऑफ करना एसेट्स तभी क्रिएट होंगे जब लायबिलिटी पे ऑफ होगी और सबसे महंगी लायबिलिटी

पता है जो अगर टाइम पे ना पे कर पाओ तो बहुत भारी पड़ती है वो है क्रेडिट कार्ड बिल्स वो सबसे ज्यादा महंगे 40 50 पर का

इंटरेस्ट लगता है ऐसा और कोई लोन आपको फॉर्मल तरीके से मिलेगा नहीं इतना महंगा तो सबसे पहली जिम्मेदारी है कि आपको ना

तुरंत जैसे ही पैसे आते हैं अपने क्रेडिट कार्ड्स के ड्यूस फुल पे करने हैं मिनिमम अमाउंट नहीं टोटल अमाउंट इसके बाद

आपके पास जो भी ईएमआई है होम लोन हो एजुकेशन लोन हो कार लोन हो कोई भी लोन है उसकी ईएमआई आपको पे करनी है तो सबसे पहले

अपनी लायबिलिटीज पे ऑफ और एक और बात का ध्यान रखना है हम ना कंफ्यूज होते हैं कि मेरा हाउस लोन चल रहा है अभी मैं कार लोन

लूं कि नहीं तो आपको बेसिक अ एक डिसिप्लिन यह मेंटेन करना है कि अगर आपकी सैलरी ₹1000000 है मुझे उम्मीद है कि उससे बहुत

ज्यादा हो भगवान करे आप बहुत आगे जाए लेकिन अज्यू कर रहे हैं कि ₹1000000 पर भी चलता है हम तो 50 पर तक दे देते हैं लेकिन वह दे

देते हैं तो आप लेंगे नहीं ना 30 पर से ऊपर लेना नहीं है उसके बाद आपकी सैलरी आई आपने अपनी लायबिलिटीज पे ऑफ कर दी बाकी के

पैसे का क्या करना है तो एक बेसिक फाइनेंशियल डिसिप्लिन आपको फॉलो करना है 50 30 20 एक्चुअली नहीं इसको थोड़ा ट्विस्ट करते

हैं 50 20 30 यानी जो पैसा आपके पास है आपके पास ₹1 हैं उसमें से 50 आप अपनी नीड्स पर खर्च कर सकते हो नीड्स में एसेंशियल लोन भी

आ जाता हाउसिंग लोन भी आ जाता है एसेंशियल है तो आपके जो एसेंशियल लोन है और जो आपकी नीड्स है ग्रोसरी रेंट इस तरह की

चीजें वो आपकी सैलरी के 50 पर में अगर हो जाए तो बहुत अच्छी बात है हो जानी चाहिए उसके बाद जो बाकी 50 पर बचा उसमें से ₹ आप

निकाल दो 20 इन्वेस्ट करने के लिए क्योंकि आप मानो ना मानो यह पैसा फ्यूचर में आपके काम आएगा और हम यही कटौती कर देते हैं

तो यहां कटौती नहीं करना है 100 में से ₹ इन्वेस्ट कर दो उसके बाद जो बचा ना और क्या होता है ना ये एक्सेल शीट में य अच्छा

लगता है थ्योरी में ये अच्छा लगता है प्रैक्टिकली हम ऐसे नंबर्स के साथ चल नहीं पाते मोस्ट लोगों को पता है कहां

प्रॉब्लम आती है मोस्ट लोगों को प्रॉब्लम आता है कि 50 पर सैलरी में उनकी जरूरत की चीजें नीड्स पूरी हो ही नहीं पाती उनको

उससे ज्यादा पार्ट खर्च करना होता है तो कर लीजिए 50 ना हो तो 60 कर लीजिए लेकिन कोशिश करिए कि 50 के आसपास हो जाए और ऐसा अगर

आप 50 पर में अपनी नीड्स मैनेज नहीं कर पा रहे हो तो लाइफस्टाइल लोंस मत लीजिए महंगी गाड़ी लेने वा वाला लोन कुछ कुछ

महंगी बाइक ले ली इस तरह के मोबाइल महंगा ले लिया ईएमआई में ये लोंस मत लीजिए तो जब आपने 50 पर से अपनी नीड्स पूरी कर दी 20

पर से अपनी सेविंग्स और इन्वेस्टमेंट पूरी कर दी उसके बाद जो 30 पर बचता है ना उससे आप जिंदगी जिए जो आपको पसंद है ना आप वो

करिए परिवार को बाहर लेके जाना है घूमने जाना है हॉलिडे पे जाना है अच्छे कपड़े लेने हैं उस 30 पर में मैनेज करिए और कहीं

अगर नीड्स में कमी पड़ रही है ना तो इस 30 पर से थोड़ा पैसा वहां डाल दीजिए सबसे जरूरी है नीड्स उसके बाद है इन्वेस्टमेंट

उसके बाद है वांट्स इसलिए वांट्स को लास्ट में रखिए नीड्स को पहले इन्वेस्टमेंट को सेकंड इस क्रोनोलॉजी में चलेंगे तो

यह क्रोनोलॉजी बहुत सही रहेगी अब एक सवाल आता है कि एटली नीड्स क्या है एग्जांपल वांट क्या है इन दोनों को हम

डिफरेंशिएबल प हो जाता है हमारे दिमाग में और इन्वेस्टमेंट क्या है कई बार वो भी ओवरलैप हो जाता है जैसे कभी-कभी हमें

लगता है कि इंश्योरेंस इ लेकिन इंश्योरेंस उससे भी एक कदम पहले है उससे भी ज्यादा जरूरी है लाइफ इंश्योरेंस आपकी

इन्वेस्टमेंट से भी ऊपर वो आपकी एक एसेंशियल बेसिक नीड है तो लाइफ इंश्योरेंस हो गया अगर घर ईएमआई प है तो ईएमआई हो गया

रेंट प है तो रेंट हो गया राशन बेसिक खाना पना घर का पहनने के कपड़े यह सारे एसेंशियल नीड्स है बिजली बिल इंटरनेट बिल

टेलीफोन बिल एसेंशियल नीड्स में आएगा वांट्स ज्वेलरी वांट हो सकता है कार अपग्रेड करना वांट हो सकता है इस तरह की

चीजें वंट पाएंगी आई वांट हो सकता है तो इस तरह से आप नीड और वांट को डिफरेंशियल लॉसेस से प्रोटेक्ट करके चलोगे और इसके

लिए बहुत जरूरी है कि जो घर के अर्निंग मेंबर है अगर आप हो तो आपके लिए आप एक अच्छा सा लाइफ इंश्योरेंस प्लान ना प्लीज

प्लीज जरूर ले लेना अब मैंने तो आसानी से बोल दिया लाइफ इंश्योरेंस ले लेना लेकिन लाइफ इंश्योरेंस ऑप्टिमम होना चाहिए

जिससे मेरा बहुत ज्यादा एक्सपेंस भी ना हो और मेरी फैमिली को सही कवर भी मिल जाए तो इसके लिए ना आप टो इंश्योरेंस का

फ्री टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर देख लेना वहां पे ना आपको आपके लिए आपका सही कवर अमाउंट मिल जाएगा इस कैलकुलेटर का

लिंक ना आपको वीडियो के डिस्क्रिप्शन में मिल जाएगा इनफैक्ट जब आप टर्म इंश्योरेंस ले रहे हो ना तो सिर्फ राइट कवर

अमाउंट जरूरी नहीं है राइट कवर अबाउट अप टू द राइट एज भी बहुत जरूरी है उसके अलावा आपको देखना है कि मुझे क्लेम मिलेगा

कि नहीं तो क्लेम सेटलमेंट रेशो बहुत जरूरी हो जाता है फिर आपको देखना है कि क्या मैं नेसेसरी राइडर्स ले रहा हूं क्या

मुझे क्रिटिकल इलनेस राइडर लेना चाहिए मुझे कोई गंभीर बीमारी हो जाती है तो लसम अमाउंट मिल जाए मुझे इलाज कराने में

आसानी हो जाएगी तो कौन से राइडर्स लेने हैं कौन सी कंपनी का प्लान लेना है किस एज तक का लेना है किस कवर अमाउंट का लेना

है बहुत सारे डिसीजंस होते हैं और ये डिसीजन बहुत जरूरी होता है आई नो आई नो ये सब डिस्कस करने से ना थोड़ा ओवर

वेल्मिनिक केड लगता है और इसीलिए ना आप डिटो इंश्योरेंस से कंसल्टेशन ले सकते हो यहां पे ना आपको सच में अन बायड एडवाइस

मिलती है पोस्ट क्लेम असिस्टेंट भी मिलता है और आपने अपना कोर्ट ले लिया तो रोज आपको स्पैम कॉल्स आए ऐसा बिल्कुल नहीं

होता नो स्पैम कॉल्स लिंक डिस्क्रिप्शन में लेकिन जब आप अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग कर रहे हो तो सिर्फ लाइफ

इंश्योरेंस लेना काफी नहीं है यहां रुक मत जाना सेकंड स्टेप आता है हेल्थ इंश्योरेंस परिवार में सबके लिए क्योंकि

बीमार कोई भी पड़ सकता है स्टेप थ्री इमरजेंसी फंड्स इनकम भगवान ना करे कभी रुक गई तो कभी कुछ हो गया आप जॉब पर नहीं जा

पाए तो कभी कोविड जैसा भगवान ना करे कभी आए लेकिन आ गया तो इसके लिए आपको प्रिपेयर्ड रहना है 6 महीने का आपका घर खर्च

आपकी सेविंग्स में जिसमें ऑटो स्वीप हो उस अकाउंट में होना चाहिए ताकि आप अच्छी इनकम एफडी वाले रिटर्न साथ साथ

लिक्विडिटी दोनों मेंटेन करके रख सको फिर फिर आप बूढ़े भी तो होगे ना कभी ना कभी तो उसके लिए आप पीएफ या एनपीएस की तरफ जा

सकते हो रिटायरमेंट प्लानिंग करने के लिए हम जितना सते हैं उससे जल्दी बूढ़े हो जाते हैं तो ये स्टेप फोर मत भूलना फिर

यह सब जब आपने कर लिया ना तो आप रेडी हो गोल प्लानिंग करने के लिए वेल्थ क्रिएशन करने के लिए जिसके लिए आप शुरू कर सकते

हो गोल्ड से ये ट्राइड एंड टेस्टेड लगता है रिस्क कम होता है ग्लोबल कमोडिटी है गोल्ड तो देश के उतार चढ़ाव से थोड़ा सा

आइसोलेटेड रहता है और इंडिया में गोल्ड में इन्वेस्ट करना है तो सोवन गोल्ड बॉन्ड बहुत अच्छा ऑप्शन रहता है इसमें

आपको आपके इन्वेस्टमेंट पे % का ब्याज भी मिलता है कोई मेकिंग चार्ज भी नहीं लगता है तो फिजिकल गोलड लेने से ज्यादा सेफ

है और रिटर्न्स भी हायर है स्टेप सिक्स गोल प्लानिंग आपके बच्चों की शादी होगी उनकी पढ़ाई के खर्चे होंगे आपको घर लेना

हो सकता है 5 साल बाद कोई गाड़ी लेना हो सकता है फैमिली को कोई हॉलिडे पर लेकर जाना हो सकता है तो अगर वो लॉन्ग टर्म गोल्स

यानी 5 साल के आगे के गोल्स है ना तो म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट करने का बहुत बहुत अच्छा ऑप्शन है कई बार हम म्यूचुअल फंड्स

में एक साल इन्वेस्ट करते हैं इन्वेस्ट कर देते हैं हमको लगता है कि पिछले साल तो बहुत अच्छा रिटर्न आया इस साल भी आएगा

अगले साल मेरे को पैसों की जरूरत है अगले साल मार्केट अच्छा नहीं करता आपके पैसे फस जाते हैं तो वही गोल्स के लिए

म्यूचुअल फंड में पैसा डालना जो गोल 5 साल या उससे ज्यादा दूर है एक साल दो साल के गोल्स के लिए म्यूचुअल फंड में पैसा मत

डालना एफडी में रखना ऑटो स्वीप में रखना रिटर्न्स कम आएंगे लेकिन आप झटके से बचे रहोगे आपको शॉक्स नहीं लगेंगे तो ये

ध्यान रखना लालच प्लीज प्लीज प्लीज मत करना ना जब ये सब हो जाए उसके बाद आप चाहो अगर आपको मजा आए आपके पास सरप्लस मनी है

जिससे आप वेल्थ क्रिएशन एट अ फास्टर रेट करना चाहते हो तो आप देखना डायरेक्ट स्टॉक्स की तरफ या रियल एस्टेट की तरफ यह

ऑप्शनल है अगर आप बहुत पैशनेट हो और वो अमाउंट जिस पर आपके गोल्स एसेंशियल गोल्स निर्भर नहीं करते ये ऑप्शनल गोल्स के

लिए बहुत अच्छा है कि मुझे ना मैंने सोचा था कि मैं सिंगापुर अपनी फैमिली को लेकर जाऊंगा सिंगापुर लायक प्लानिंग में

म्यूचुअल फंड से कर रहा हूं लेकिन उसके बाद भी थोड़े पैसे बच रहे हैं तो उससे ना मैं स्टॉक्स खरीद लेता हूं अगर बहुत

अच्छे चल गए तो मैं स्विटजरलैंड ले जाऊंगा तो जो ऑप्शनल गोल्स है ना या वेल्थ जनरल वेल्थ क्रिएशन करनी उसके लिए

डायरेक्ट स्टॉक्स और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ये दोनों अच्छे ऑप्शंस हैं बट ध्यान रखना ये जो हाई रिस्क हाई रिटर्न

इन्वेस्टमेंट ऑप्शंस है ना जैसे स्टॉक्स रियल एस्टेट ये तब सही है जब आपके बेसिक्स सही हो जब आपकी क्रोनोलॉजी सही हो

तो ध्यान रखना इंश्योरेंस फर्स्ट इन्वेस्टमेंट सेकंड इसको उल्टा मत कर देना डिटो इंश्योरेंस से कंसल्ट कर लेना लिंक

डिस्क्रिप्शन में मिल जाएगा दिस इज प्रांजल कामरा साइनिंग ऑफ अपनी सैलरी को अच्छे से मैनेज करना ऑल द बेस्ट बाय बाय