🥇 Ujjivan small finance bank vs. Equitas small finance bank | Complete case study | #Finance

दोस्तों आज का टॉपिक होने वाला है दो स्मॉल फाइनेंस बैंक का कंपैरिजन और यहां पर यह सबसे बेस्ट समय है कंपेयर करने

का क्योंकि अभी अगर कंपेयर नहीं करा और बाद में बेसिकली कंपैरिजन करते रहे तो यहां पर कोई निष्कर्ष निकलता हुआ नजर

नहीं आएगा क्योंकि यहां पर बाजार में पोजीशन बनाने के मौके भी फिलहाल है और बेसिकली पोजीशंस को विड्रॉ करने के मौके भी

फिलहाल है तो यहां पर इन सारे बेसिकली डेटा फैक्ट्स को डाटास को कंपेयर करने के बाद जो भी डिसीजन आपका इन स्टॉक से इन

दोनों कंपनीज इन दोनों बैंक से रिलेटेड निकलता है वो आपका अपना डिसीजन होना चाहिए मैं यहां पर सिर्फ और सिर्फ जो है

वीडियो से रिलेटेड या इन ओवरऑल जो है दो बैंकिंग स्टॉक से रिलेटेड डटा फैक्ट्स या एक परफेक्ट कंपैरिजन का उदाहरण आप

लोगों के सामने रखूंगा उसके बाद आपको कुछ भी डिसीजन लेने में कुछ भी अ जो है मन बनाने में काफी काफी आसानी हो सकती है तो

यहां पर चलिए बढ़ते हैं टॉपिक की ओर और इन दोनों स्मॉल फाइनेंस बैंक का कंपैरिजन शुरू करते हैं तो चलिए जब हम कंपैरिजन

की शुरुआत करते हैं तो यहां पर दोनों ही बैंक्स में बेसिकली कुछ पॉइंट्स कॉमन है दोनों ही बैंक्स भयंकर गिरावट में है

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक का लगभग जो हाईयर साइड का आंकड़ा है वह 63 का है और ऑल टाइम हाई प्राइस भी 63 का है तो यह 63 से

करेक्ट होकर के लगभग लगभग ₹ के आसपास मिलता हुआ नजर आ रहा है और अगर परसेंटेज टर्म्स में इसको देखा जाए कि कितनी

करेक्शन है तो यहां पर लगभग लगभग आप इसकी ऑल टाइम हाईयर सिनेरियो से ऐसा मान सकते हैं कि यहां पर 35 पर के आसपास की

करेक्शन एग्जैक्ट देखने को मिल रही है इसी के साथ बात करें इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक की यह 1116 के ऑल टाइम हाई पर जाकर

के आज के समय में ₹ के आसपास बड़ा है तो कहीं ना कहीं इसमें करेक्शन ज्यादा है इसमें आप 40 पर के आसपास की करेक्शन देख सकते

हैं तो यहां पर करेक्शन किसमें ज्यादा है इक्विटा स्मॉल फाइनेंस बैंक में लेकिन करेक्टेड दोनों ही है अब यहां पर बात

करें इसके प्राइस टू अर्निंग रेशो के कंपैरिजन की यहां इसका प्राइस टू अर्निंग रेशो है 6.28 के आसपास का 6.2 के बेसिकली जो

है 6वा के प्राइस टर्निंग रेशो पर मोटा-मोटा हमें उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक अवेलेबल है आज के करंट समय में वीजा विज

अगर यहां इसका फाइनेंसिंग रेशो देखा जाए यह 13 के प्राइस टू अर्निंग रेशो पर हमें कहीं ना कहीं देखने को मिल रहा है और

मार्केट कैपलाइन इसका है 8465 करोड़ का इसका है 7857 करोड़ का यानी कि आप एक बात यहां से समझ सकते हैं नीचे बैलेंस शीट की तरफ

जाने से पहले ही कि यहां बराबर से मार्केट कैपिला इजेशन में अगर उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक इससे आधी वैल्यूएशन पर

ट्रेड कर रहा है तो इसका यह मतलब है कि उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक के जो रिवेन्यूज हैं वो इक्विटा स्मॉल फाइनेंस बैंक

से काफी ज्यादा होंगे और प्रॉफिट्स भी बेसिकली उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक के इक्विटा स्मॉल फाइनेंस से काफी ज्यादा

होंगे इसीलिए बेसिकली यह जो रेशो का कंपैरिजन है ये हमें देखने को मिल रहा है तो यहां पर आरओ का आंकड़ा है स्पेसिफिक 11.1

पर का लेकिन पिछले पाच वर्षों का अगर मैं आंकड़ा देखूं 7.7 पर का ओन एन जो है एवरेज य आंकड़ा चलता है और रिटर्न ऑन इक्विटी

का आंकड़ा है 14 का वीजा विज अगर जो है सेम रेशो में यहां कंपेयर किया जाए तो यहां आरओ का आंकड़ा थोड़ा सा बेटर है यहां पर

आरओ का आंकड़ा पहले वाले बैंक से थोड़ा सा ज्यादा अच्छा है लेकिन आरई के आंकड़े में उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक थोड़ा

सा ज्यादा आगे दिखाई दे रहा है अब पैग रेशो कितना है 0.44 का और यहां पैग रेशो कितना है 0.14 का यानी कि एक बात क्लियर कट हमें

समझ में आती है जब हम वैल्यूएशन पर्सपेक्टिव की बातें करते हैं तो उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक बहुत बहुत सस्ती

वैल्युएशंस पर मिल रहा है अगर कंपेयर किया जाए हमें इक्विटा स्मॉल फाइनेंस बैंक से अब यहां पर बात करते हैं कुछ और

आंकड़ों की यहां अगर कुछ और आंकड़े देखे जाए तो यहां क्वार्टरली रिजल्ट्स है 1577 करोड़ के आसपास के जो लेटेस्ट आए हैं

लेकिन इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक के जो क्वार्टरली रिजल्ट है वो 1500 करोड़ के आसपास के हैं यानी कि बराबर क्वार्टरली

रिजल्ट है लेकिन अब इन क्वार्टरली रिजल्ट्स पर यह प्रॉफिट कमा पा रहे हैं 300 करोड़ का और यह प्रॉफिट कमा पा रहे हैं

मात्र मात्र 26 करोड़ का अब यह कहानी कैसे पलटी यह कहानी पलटी है यहां पर नेट एनपीए के आंकलन से क्योंकि यहां पर इनका

ग्रोस एनपीए है ा प्र का और नेट एनपीए काफी काफी हद तक सुधरा है हालांकि ये बिल्कुल जीरो सिनेरियो में चला गया था अभी

थोड़ा बढ़ते क्रम में नजर आया है लेकिन अब भी ये बहुत फैंटास्टिक आंकड़ा है ज्यादा बड़ा नहीं है तो 0.41 के आसपास का कहीं

ना कहीं जीवन स्मल फाइनेंस बैंक का आंकड़ा है सेम तरीके से 2.73 के ग्रोस एनपीए है ये ग्रोस एनपीए उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस

बैंक से काफी ज्यादा है और नेट एनपीए उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक से यहां पर लगभग लगभग डबल है तो यहां पर अब तक जितने भी

पॉइंट्स हमने डिस्कस किए हर एक पॉइंट में बेसिकली जो है उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक क्लियर कट आगे दिखाई दे रहा है

उसकी प्रॉफिटेबिलिटी भी ज्यादा है सारा सिनेरियो अच्छा है अब यहां पर करते हैं कुछ और कंपैरिजन अब यहां पर अगर जो है

हिस्टोरिकल डाटा बेसिकली कंपेयर किए जाए यह सबसे बेस्ट आंकड़ा होता है तो पिछले पाच वर्षों में इक्विटास मल फाइनेंस

बैंक की सेल्स ग्रोथ रही है 21 प्र की सेम तरीके से उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक की रही है 25 प्र की पिछले 3 सालों में रही है

26 प्र की और यहां पिछले 3 सालों में रही है 20 प्र की यानी कि पिछले 5 सालों में पिछले 3 सालों में ऑन एन एवरेज उज्जीवन स्मॉल

फाइनेंस बैंक की जो सेल्स मैनेजमेंट है वह ज्यादा स्ट्रांग रही है और इनकी जो मैनेजमेंट है या इनकी जो टीम है ज्यादा से

सेल्स कंपनी के पास लेकर के आई लगभग 5 प्र से ज्यादा है और अगर परसेंटेज टर्म्स में देखा जाए तो 20 पर ज्यादा सेल्स

बेसिकली जो है उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक ऑन एन एवरेज इक्विटा स्मॉल फाइनेंस बैंक से कर रहा है इसी के साथ यहां

प्रॉफिट ग्रोथ है 45 की यहां प्रॉफिट ग्रोथ है 31 की यहां प्रॉफिट ग्रोथ है 424 प्र की यहां प्रॉफिट ग्रोथ है लगभग 28 प्र की तो

प्रॉफिट ग्रोथ के आंकड़ों में भी क्लियर कट उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक काफी आगे चल रहा है रिटर्न ऑन इक्विटी आज के

समय में यह अपनी पीक पर ट्रेड कर रही है 14 पर की यह भी अपनी पीक रिटर्न ऑन इक्विटी पर ट्रेड कर रही है जो कि लगभग लगभग

दुगनी है किससे इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक से हालांकि देखिए बैंक दोनों अच्छे हैं लेकिन अगर कंपेयर किया जाए तो फिर

डाटा फैक्ट्स के आधार पर तो हम कंपेरिजन करेंगे तो यहां पर अब तक भी हर एक पॉइंट के अंदर उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक

जीत रहा है इसी के साथ कुछ और पॉइंट्स बेसिकली मैं डिस्कस करूं यहां यहां पर जो है रिजर्व है इनके पास उज्जीवन स्मल

फाइनेंस बैंक के पास 5000 करोड़ के और इसी के साथ यहां अगर रिजर्व देखें यहां भी लगभग बराबर से ही रिजर्व देखने को मिलते

हैं इसी के साथ बोइंग है लगभग 38000 करोड़ की यहां बोइंग है लगभग 33000 करोड़ के अब यह आंकड़ा बहुत इंपोर्टेंट है और यह सबसे

मोस्ट इंपोर्टेंट आंकड़ा है इसको देखना अब देखिए यह ज्यादा बोरोंग बेसिकली जो है आरबीआई बैंक से उठा कर के बेसिकली कम

बोरोंग उठा कर के ज्यादा रिटर्न कमा रहे हैं और यह ज्यादा बोरोंग उठा कर के कम रिटर्न कमा रहे हैं तो यह बहुत परफेक्ट

आंकड़ा है जिससे एक लेंडर की पहचान होनी चाहिए तो यहां भी क्लियर कट जो है जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक के आंकड़े बहुत बहुत

जबरदस्त है इसी के साथ इनके फिक्स्ड एसेट्स आज के समय में 395 करोड़ के हैं और इनके फिक्स्ड एसेट्स 537 करोड़ के हैं यानी कि

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक कम सिनेरियो होने के बावजूद भी कम फिक्स्ड एसेट्स होने के बावजूद भी कम कैपेसिटी होने के

बावजूद भी ज्यादा बढ़िया परफॉर्म कर पा रहा है इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक के मुकाबले और वैल्यूएशन भी सस्ती मिल रही

है तो यह तो सोने पर सुहागे वाली बात कहीं ना कहीं देखने को मिलती है और भी अगर मैं कुछ इंपॉर्टेंट पॉइंट्स आपके साथ

डिस्कस करने की कोशिश करूं इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक में जीरो प्रमोटर्स हैं यहां अगर मैं प्रमोटर्स का सिनेरियो

देखूं यहां भी जीरो प्रमोटर्स अभी दिखाई दे रहे हैं ये अ इसको कभी अलग समझेंगे अगर आप जीरो प्रमोटर समझेंगे तो ये उस

तरीके से नहीं समझना चाहिए इसका अलग महत्व है यहां एफ आईज है 25 प्र का स्टेक लेके बैठे हैं यहां एफ आईज 20 प्र का स्टेक

लेकर के बैठे हैं यहां डीआई 45 प्र का स्टेक लेकर के बैठे हैं यहां डीआई 7.33 पर का स्टेक लेकर के बैठे हैं इसका क्या मतलब है

इसका यह मतलब है कि जो भारत के म्यूचुअल फंड्स हैं जो भारत के बड़े निवेशक हैं उनको इक्विटा स्मॉल फाइनेंस बैंक पर

ज्यादा विश्वास है उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक पर कम विश्वास है तो यहां पर जो इंडियन डोमेस्टिक बड़े या छोटे

इन्वेस्टर हैं वो बेसिकली क्टा मल फाइनेंस बैंक पर ज्यादा भरोसा दिखा रहे हैं तो यहां पर इस पॉइंट के अंदर हमें क्या

जीतता हुआ नजर आता है इस पॉइंट में हमें जो है इक्विटा स्मल फाइनेंस बैंक क्लियर कट आगे नजर आता है तो यहां पर भी पब्लिक

होल्डिंग देखी जाए 67 पर के आसपास की है यह गलत आंकड़ा है बिल्कुल बिल्कुल और यहां है लगभग 34 प्र की यानी कि यह भी एक जो है

नेगेटिव पॉइंट बन जाता है उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक का जिसके अंदर कुछ स्पेसिफिक स्टेक को अगर हटा दिया जाए यहां पर

जो है प्लिक की इन्वेस्टमेंट काफी ज्यादा है और यह पब्लिक की इन्वेस्टमेंट इन द सेंस कि सारा जो यह माल है हालांकि

पब्लिक के पास नहीं होगा कुछ और स्पेसिफिकेशन होगी लेकिन यह भी एक नेगेटिव पॉइंट बनता है उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक

को लेकर के अब बात करते हैं कुछ कंक्लूजन बेसिस के पॉइंट्स की अब उसके लिए बेसिकली मैं ओवरऑल सेक्टोरियल एनालिसिस

करना ज्यादा जरूरी समझूंगा यह एक बड़ा परफेक्ट पॉइंट बेसिकली आपको समझ में आएगा और ज्यादा आसानी से चीजें समझ में

आएंगी देखिए जब हम पूरे के पूरे स्मॉल फाइनेंस बैंक की बात करते हैं या इस ओवरऑल सेक्टर की बात करते हैं तो इस ओवरऑल

सेक्टर में फ्यूचर में जबरदस्त ग्रोथ देखी जा सकती है एक्सपर्ट्स का ऐसा कहना है जो जीडीपी को बड़ा जो है गहराई से

समझते हैं जो इकॉनमी को बड़ा गहराई से समझते हैं उनका कहना है कि आगे जाकर के यह जो स्मॉल फाइनेंस बैंक है इनके लिए

अपॉर्चुनिटी खास तौर पर इंडिया जैसी कंट्री में काफी ज्यादा है तो एक भारी ग्रोथ से यह ग्रो कर सकते हैं और जो नॉर्मल

बैंक्स हैं उनसे इनकी स्पेसिफिक ग्रोथ 5 पर ज्यादा रह सकती है तो यहां पर फ्यूचरिस्टिक वैल्यू इस पूरे के पूरे सेक्टर

की अमेजिंग है दूसरा यह ज्यादा बेसिकली जो है इंटरेस्ट चार्ज करते हैं तो अगेन यहां पर जो है ज्यादा मार्जिंस लेकर के

काम कर सकते हैं तीसरा ग्रोथ ऑफ स्कोप काफी ज्यादा है तो यहां पर इसीलिए यह बहुत छोटे सेक्टर हैं और यह बहुत बड़े बनते

हुए नजर आ सकते हैं तो कंपाउंडिंग का फायदा भी बहुत बढ़िया मिलेगा तो यहां पर एक बात क्लियर कट तरीके से समझ में आती है

कि जितने भी स्मॉल फाइनेंस बैंक है या जितने भी ये छोटे लेंडर्स हैं जिनको भी आरबीआई ने लाइसेंस दिया है इनका फ्यूचर

काफी काफी अच्छा है लेकिन इसी के साथ यह कभी कभार जो है छोटे मोटे लोन होते हैं वह स्पेसिफिक टाइम पीरियड में कहीं ना

कहीं जो है नेट एनपीए या ग्रोस एनपीए बनते हुए नजर आते हैं हालांकि जिस कैटेगरी में य लोन देते हैं वह सेफेस्ट लोन की

कैटेगरी होती है क्योंकि छोटे लोंस बांटते हैं अगर बेसिकली जो है ग्रोस एनपीए नेट एनपीए भी बनते हैं तो यहां पर बहुत

बड़ी मात्रा में जो है लोगों को जो पैसे हैं उनका गवन कर ना पड़ेगा तब जाकर के उतना नुकसान होगा वीजा विज ऐसे बैंक्स जो

कि कॉर्पोरेट लोंस देते हैं उनमें अगर एक दो एंटिटी भी अगर गवर्न करती है तो यहां पर बहुत बड़ा नुकसान हो सकता है तो

इसलिए इनको सेफेस्ट कैटेगरी में देखा जा सकता है लेकिन जब भी जो है पूरी की पूरी इकोनॉमी में या ओवरऑल अनसर्टेनटीज में

तीन से चार क्वार्टर्स के अंदर इन स्टॉक्स के अंदर आपको बेयरिश पैटर्न और बेयरिश नेस और यहां पर जो है फ्लकचुएशन

ज्यादा देखने को मिल सकती है तो छोटे स्टॉक हैं ज्यादा फ्लकचुएट होंगे लेकिन सेक्टो जो ओवरऑल ग्रोथ है वह काफी काफी

अच्छी है तो यहां पर यह सारी चीजें सेक्टोरियल पॉइंट ऑफ व्यू से हमने समझी अब यहां पर एक बात तो समझ में आती है कि जितने

भी स्मॉल फाइनेंस बैंक के आंकड़े अच्छे हैं सभी सही आंकड़ों पर है और सही वैल्युएशन पर है तो यहां पर भविष्य में

कंपाउंडिंग के चांसेस उनके बन जाते हैं तो यहां पर ओवरऑल सेक्टर की ग्रोथ अच्छी है दूसरा पॉइंट अब अगर मेन कंक्लूजन पर

पहुंचा जाए कि पॉइंट्स के हिसाब से कौन सा बैंक हमें ज्यादा अच्छा दिखाई देता है तो यहां पर अगर मैं पॉइंट्स कंपैरिजन

करूं उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक बेसिकली क्लियर कट विनर है और इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक अगर सारे पॉइंट्स

कंपेयर किया जाए तो कहीं ना कहीं उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक से थोड़ा नीचे जा सकता है तो यहां पर आज के हिसाब से जो फॉर

बेटर अपॉर्चुनिटी हमें लग रही है जो कि लगभग लगभग अ इक्विटा स्मॉल फाइनेंस बैंक से उ जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक की

वैल्युएशन भी देखी जाए तो व 14 है अब दोस्तों ध्यान रखना वीडियो में किसी प्रकार की कोई रिकमेंडेशन नहीं है ना ही मेरे

कहने से चीजें खरीदनी है ना ही मेरे कहने से चीजें बेचनी है यहां मेरे कहने से सिर्फ पॉइंट समझने हैं और अगर वो पॉइंट

समझ में आते हैं तो उनको स्टडी करना है और स्टडी करने के बाद अपना एनालिसिस करना है और उसके बाद कोई भी डिसीजन आप लेने के

लिए बिल्कुल बिल्कुल फ्री है तो यहां पर मेरे कहने से सिर्फ और सिर्फ चैनल को सब्सक्राइब किया जा सकता है वीडियो पसंद

आई हो वीडियो को लाइक किया जा सकता है क्योंकि मैं इसी प्रकार का कंटेंट बेसिकली लगातार अपलोड करता रहता हूं तो यहां पर

फ्यूचरिस्टिक अ जो बेसिकली वीडियोस हैं उनका का सबसे पहले उनको बेसिकली लग यहां पर 144 है पैग रेशो के अकॉर्डिंग और हाफ

है लगभग जो है प्राइस टू अर्निंग रेशो के अकॉर्डिंग और यहां पर ग्रोथ काफी काफी अच्छी है तो मैं यहां पर जो है क्लियर कट

विनर मानता हूं आज के समय में उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक को लेकिन जो इक्विटा स्मल फाइनेंस बैंक को होल्ड करके बैठे

हैं इसका यह मतलब नहीं है कि यहां पर उसको बेच करके ड़ा आप इन दोनों स्टॉक्स में अगर पहले से खरीदारी करके बैठे हैं तो

उसके लिए बेसिकली आपको सेक्टोरियल एनालिसिस पर ज्यादा गौर देना चाहिए और आप अगर इन स्टॉक्स में कहीं ना कहीं जो है

एनालिसिस करने की या रिसर्च करने की इस ओवरऑल सेक्टर को स्टडी करने की सोच रही हैं तब यहां पर जो है जो पॉइंट्स मैंने

बताए हैं वो क्लियर कट उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक की ओर मूव करते हुए नजर आते हैं तो सबसे पहले देखने के लिए आप चैनल को

सब्सक्राइब करके बेल आइकन हिट कर सकते हैं जिससे लगातार नोटिफिकेशन सबसे पहले आपके पास पहुंचता हुआ दिखाई देगा